Как повысить кредитный лимит по банковской карте? Как увеличить кредитный лимит по карте


Как увеличить кредитный лимит по карте

Допустим, вы на всякий случай оформили кредитку.

Думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 50, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в семь тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Лена Волкова

увеличила кредитный лимит с 13 до 75 тысяч

Но если вам сегодня дали кредитку на семь тысяч, это не значит, что кредитка будет такой всегда. Банк может повысить ваш кредитный лимит в несколько десятков раз. Каждый день он делает это автоматически для сотен заемщиков, если они соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Если хотите, чтобы лимит на карте повысился, следуйте этим правилам:

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи. Иначе банк решит, что кредит вам не нужен, и ничего повышать не будет. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита.

Не допускайте просрочек. Банк смотрит на кредитную историю. Особенно внимательно — на последние месяцы, когда вы пользовались картой. Чем дольше не было просрочек, тем лучше.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи. Сотрудники банка отмечают в базе данных, если не могут вам дозвониться. Для них это значит, что в экстренной ситуации они не смогут с вами связаться. Сообщите банку актуальный мобильный телефон, а лучше еще и домашний. Сообщите, если поменяете номер.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщайте в банк, если сменили работу или получаете более высокую зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю: если за вами где-либо числится просрочка, банк не увеличит лимит. Но если вы погасите просрочку, программа может ее не учесть. Насколько банку важны прошлые и нынешние просрочки, зависит от политики банка, но в общем случае погашенные задолженности лучше, чем непогашенные.

Как найти кредитную историю

Не набирайте много кредитов. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает количество ваших кредитов и общую сумму. Чем больше, тем меньше шансов на повышение лимита. Только к ипотеке и автокредиту банк относится с пониманием.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, какие у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Дайте банку заработать. Для банка кредит — это обмен: он дает деньги, вы платите проценты. Банк не захочет давать больше денег, если считает, что ничего не получит взамен. Поэтому меньше шансов на повышение лимита у тех, кто не пользуется платными услугами и возвращает всю сумму в беспроцентный период.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а программа. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. В некоторых банках сотрудник может «протолкнуть» вашу анкету на рассмотрение алгоритмом, но не более того. Решение принимает программа. А вот обновить ваши анкетные данные сотрудник может всегда.

Выводы

  1. Пользуйтесь картой и вовремя погашайте задолженность.
  2. Вносите платежи за 2—3 дня до крайнего срока или раньше.
  3. Сообщайте банку, где работаете, сколько зарабатываете.
  4. Изменился телефон — сообщите банку.
  5. Платите картой за крупные покупки.
  6. Заведите дебетовую карту и вклад.

journal.tinkoff.ru

Способы увеличения кредитного лимита по карте «Сбербанка»

26.02

«Кредитки» стали неотъемлемой частью жизни многих граждан. Они предоставляют возможность в любое время получить доступ к крупной сумме, используемой на любые цели. Количество денег ограничено кредитным лимитом, предлагаемым выбранным банком. Нередко выданной суммы недостаточно для решения повседневных проблем держателя карты, поэтому он задумывается о том, как бы увеличить кредитный лимит по карте «Сбербанка» онлайн. Для этого применяются различные способы, поэтому держатели платежных инструментов самостоятельно выбирают нужный вариант.

Понятие кредитного лимита «Сбербанка»

Предел денежных средств представлен максимальной суммой, предлагаемой банком по «кредитке». Использование пластика считается выгодным процессом, так как если тратить и возвращать средства в пределах действия грейс-периода, не приходится вовсе уплачивать за это проценты.

Важно! Устанавливается лимит на основании разных сведений о держателе карточки, к которым относится его платежеспособность, кредитная история, возраст и наличие стабильной, высокооплачиваемой работы.

Лимит увеличивается или уменьшается. Процесс реализуется только с разрешения банка, поэтому первоначально надо оставить заявку, после чего придется подождать решения специалистов.

Как узнать размер лимита по «кредитке»

Чтобы определиться с тем, какая максимальная сумма кредита может быть получена по карте, важно узнать размер лимита в «Сбербанке». Выполняется этот процесс разными способами:

  • через мобильный банк, если такая услуга подключена. Достаточно отправить сообщение «Баланс» с четырьмя последними цифрами номера «кредитки» на короткий номер 900, чтобы узнать нужные сведения;
  • с помощью онлайн-банкинга непосредственно на главной странице сайта;
  • запросить баланс в банкомате банка.

Узнав эту сумму, нередко держатели финансовых продуктов «Сбербанка» задумываются о необходимости ее повысить.

Как увеличивается лимит

Существует несколько способов, позволяющих повысить кредитный лимит на карте «Сбербанка». Все они доступные, поэтому каждый человек самостоятельно решает, какой метод будет применять.

Востребованные способы — пользоваться онлайн-банкингом или посещать отделение учреждения. Некоторые финансовые учреждения, к которым относится и «Сбербанк», предлагают возможность автоматического увеличения показателя при точном следовании клиентов требованиям и условиям.

Важно! Увеличение лимита по кредитным картам «Сбербанка» возможно при отсутствии различных нарушений со стороны держателя платежного инструмента.

Автоматическое повышение лимита

«Сбербанк» часто пользуется автоматическим увеличением лимита для постоянных, ответственных и добросовестных клиентов. Процесс осуществляется через полгода после использования «кредитки» по назначению. Обычно повышается показатель в пределах от 20 до 25 процентов.

Предложение о повышении будет исходить от учреждения при соблюдении держателем кредитной карты определенных условий, а именно:

  • карточка активно используется для совершения разных платежей на протяжении полугода;
  • задолженности погашаются своевременно и регулярно;
  • не используется полностью вся сумма на счету;
  • у гражданина отсутствуют долги по другим кредитам;
  • кредитная история является положительной;
  • возраст держателя находится в оптимальных пределах: от 21 до 55 лет.

Сам клиент узнает об изменении лимита с помощью СМС-сообщения, приходящего на его телефон. Предложение действительно в течение следующего года, поэтому при необходимости клиент им пользуется.

Увеличение по запросу клиента

Нередко сами держатели «кредиток» осознают необходимость в более крупной заемной сумме. Поэтому перед ним встает вопрос, как повысить лимит по кредитной карте «Сбербанка» самостоятельно. Для этого важно убедиться, что отсутствуют долги, а также сама карточка использовалась активно и регулярно.

Далее клиент пользуется разными методами для оставления заявки: банком-онлайн или идет в отделение учреждения.

Как воспользоваться онлайн-банкингом

Для оставления заявки онлайн первоначально надо получить доступ к сервису. Для этого взять логин и пароль у работника учреждения или в банкомате. Далее подключить телефон к личному кабинету, чтобы осуществлять вход и выполнять другие операции с их подтверждением через одноразовые коды, приходящие на телефон в виде СМС-сообщений.

В личном кабинете видно, является ли сервис по увеличению лимита доступным.

Важно! Он будет доступен, если у клиента отсутствуют долги, увеличилась зарплата или имеются регулярные траты по кредитке.

Если доступен сервис, требуется оставить заявку через него. Далее надо ждать ответа от финансового учреждения. Решение банком принимается максимум за два дня, а если оно будет положительным, на счету увеличится количество средств.

Обращение в банк

Для совершения этого процесса нужно обратиться в отделение «Сбербанка». Подача заявки реализуется неограниченное количество раз. Для этого стоит обратиться в любое отделение учреждения, но желательно прийти туда, где изначально был открыт счет, и выполнить следующие действия:

  • при себе иметь паспорт и открытые «кредитки» «Сбербанка»;
  • написать заявление на увеличение лимита по установленной форме, для чего у работников учреждения надо взять соответствующий бланк;
  • дополнительно принести с собой документы, подтверждающие улучшение финансового состояния или повышение платежеспособности гражданина, например, справку 2-НДФЛ, указывающую на увеличение зарплаты в течение последних шести месяцев. А также пригодятся выписки со счетов других банков, указывающие на наличие крупных вкладов.

Во время рассмотрения заявки учитывается активность по имеющимся кредиткам, а также наличие задолженности по ним. Ответ будет получен с помощью СМС-сообщения или звонка работника учреждения клиенту.

Через SMS-сервис

«Сбербанк» предлагает возможность получить многие услуги через телефон, для чего отправляются разные сообщения на короткий номер 900 или клиент общается с сотрудником банка.

Увеличить лимит таким способом не представляется возможным, так как надо составлять заявку через интернет или в бумажном варианте. Поэтому возможно лишь поинтересоваться у работника банка по телефону о том, какие действия выполняются для этих целей.

Как снизить лимит по карточкам «Сбербанка»

Бывает так, что надо уменьшить лимит для снижения собственных расходов. А также другие банки иногда отказывают в кредитовании за счет наличия значительного лимита по «кредитке». Чтобы ответить на вопрос, как уменьшить максимальный кредитный лимит по картам «Сбербанка», следует узнать следующие способы:

  • автоматическое снижение применяется банками, если регулярно возникают просрочки, не вносятся деньги в установленные сроки, клиент «прячется» от работников учреждения или вовсе не пользуется «кредиткой» по назначению;
  • на основании составленного в отделении банка письменного заявления при отсутствии задолженности по карточке.

Важно! Если будет написано заявление для уменьшения лимита, в будущем рассчитывать на его увеличение не придется.

Выводы

Увеличение или уменьшение лимита по кредитке «Сбербанка» требуется по разным причинам. Для этого могут выполняться разные действия, но личное присутствие клиента в отделении банка предпочтительнее.

Отказ обуславливается наличием долгов, несвоевременным внесением средств на счет «кредитки» или иными существенными причинами. Увеличить показатель способны клиенты, улучшившие финансовое состояние.

За счет значительного по размеру лимита возможно использование крупной суммы для разных целей в пределах льготного периода. Если возвращать деньги своевременно, не придется платить проценты и штрафы.

wsekredity.ru

Как повысить лимит кредитной карты любого банка?

Как показывает практика, появление в кошельке кредитной карты отражается на уровне расходов ее держателя – он увеличивается. «Лишние» деньги в кошельке всегда стимулируют к дополнительным тратам, но иногда получается так, что кредитного лимита недостаточно, а деньги крайне необходимы. Можно ли в этом случае увеличить лимит по кредитной карте и как это сделать?

Варианты увеличения лимита кредитной карты

  1. Предложение увеличить кредитный лимит может поступить от самого банка в зависимости от Ваших ежемесячных расходов по карте: Вы регулярно расходуете весь кредитный лимит по карте, но при этом своевременно вносите ежемесячные платежи. В этом случае увеличение лимита происходит автоматически, как правило раз в 6-12 месяцев, банк извещает клиента об увеличении лимита по СМС. Если заемщик не хочет увеличивать кредитный лимит, он может отправить ответное СМС с отказом от предложения банка.
  2. Вы можете написать в банке (лучше в том отделении, где оформлялалсь карта) заявление на увеличение лимита по кредитной карте. В этом случае перед визитом в банк Вам стоит подготовить и взять с собой документы, подтверждающие Ваши доходы. Заполнить заявления можно совместно с работником банка. Рассмотрение Вашего заявления может занять до нескольких дней.

На что банк обращает внимание

  • Категория клиента. Если у Вас есть действующие вклады или счета, или они были открыты в этом банке ранее, то одобрение увеличения кредитного лимита вполне вероятно.
  • Документы, подтверждающие Ваши доходы и/или финансовое положение:
  1. справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  2. для ИП: налоговая декларация, в т.ч. по форме 3-НДФЛ;
  3. выписка по счету или вкладу за последние полгода;
  4. договор о сдаче недвижимости в аренду;
  5. иные документы, подтверждающие официальные доходы.

На основании предоставленных документов банк оценит Вашу платежеспособность и вынесет решение по увеличению кредитного лимита.

Заемщикам с плохой кредитной историей банк скорее всего откажет в повышении кредитного лимита. Также на момент подачи заявления на повышение лимита у Вас не должно быть долгов.

Можно сделать вывод, что для увеличения кредитного лимита необходимо как можно больше пользоваться картой. Чем бОльшую сумму Вы тратите на карте, тем больше шансов, что банк сам увеличит Ваш карточный кредитный лимит.

Стоит добавить, что возможность увеличения лимита может зависеть от вида самой кредитной карты, этот нюанс заемщику необходимо уточнять в банке.

Currencyhistory.ru

Советуем по теме:

Новости:

www.currencyhistory.ru

Что такое кредитный лимит по банковской карте, и как его повысить

Кредитная карта обеспечивает доступ к расчетному счету, на который финансовое учреждение перечисляет согласованную с клиентом сумму займа. Обычно после выдачи кредитной карты коммерческий банк предоставляет ограниченный лимит денежных средств, ориентируясь на показатель платежеспособности клиента. Со временем кредитный лимит можно повысить, выполнив несколько условий финансового учреждения.

Что такое кредитный лимит?

Под кредитным лимитом финансовые учреждения понимают сумму денежных средств, которую держатель карты может использовать для погашения текущих расходов. Ограничения вводятся с целью снижения риска растраты средств. Если клиент своевременно не вернет полученные взаймы денежные средства, кредитор столкнется с финансовыми трудностями. Штрафные санкции позволят частично возместить полученный ущерб, но для планирования бюджета придется использовать тщательно рассчитанный и продуманный кредитный лимит.

На размер лимита по карте влияет:

  1. Рассчитанный банком уровень платежеспособности заемщика.
  2. Состояние кредитной истории и показателей кредитного рейтинга клиента.
  3. Наличие полученных в банке сопутствующих услуг (депозиты, дебетовые карты, расчетные счета).
  4. Продолжительность сотрудничества клиента с финансовой организацией.
  5. Периодичность и цели использования кредитной карты.
  6. Предоставление клиентом гарантий возвращения полученных заемщиком денежных средств.
  7. Привлечение благонадежного созаемщика или поручителя.

Изначально крупный кредитный лимит предоставляется исключительно для держателей карт премиум-класса. Эти платежные инструменты получают в свое распоряжение постоянные клиенты финансовых учреждений. Например, владельцы крупных депозитов и учредители предприятий, расчетно-кассовую деятельность которых осуществляет банк-эмитент. К премиальному сегменту относятся золотые и платиновые карты именного типа.

Автоматическое повышение лимита по карте

Кредитный лимит поэтапно повышается автоматически, если клиент активно пользуется банковской картой. Своевременное погашение полученных долговых обязательств и осуществление покупок в компаниях, имеющих партнерские договорённости с банком, позволяет немного повысить лимит в течение года после получения карты. Для существенного изменения параметров сделки придется напрямую обратиться в выбранное для сотрудничества финансовое учреждение, предоставив перечисленный в требованиях банка пакет документов. Дополнительно может потребоваться оформление необязательных платных или бесплатных услуг (страхование, подключение СМС-оповещений, установка мобильного приложения банка).

Универсальные условия для автоматического увеличения начального кредитного лимита:

  1. Отсутствие серьезных просрочек по текущим платежам и полное погашения долга по активной карте.
  2. Сотрудничество с партнерами банка (магазины, перевозчики, коммунальные службы, отели, рестораны).
  3. Продолжительное использование карты. Банк может повысить лимит уже через несколько месяцев после получения кредитки, но значительное увеличение лимита происходит на протяжение последующих 3 лет.
  4. Текущий кредитный лимит должен быть ниже предельного уровня для рассматриваемого типа карты. Если клиент уже пользуется максимальным лимитом, придется сменить обычную карту на привилегированный аналог.
  5. Активное использование карты для осуществления регулярных платежей на протяжении полугода.
  6. Плановый перевыпуск карты. Увеличение лимита используется в качестве поощрения клиента.

Коммерческий банк может выдвинуть особые условия для последующего повышения кредитного лимита, тем самым ужесточив набор стандартных требований к клиенту. Например, в течение ограниченного срока (несколько месяцев) держателю карты придется осуществить покупку на определенную сумму в конкретном магазине или оплатить услуги, заказанные через партнерскую сеть финансового учреждения. Чем сложнее выдвигаемые банком дополнительные условия, тем крупнее будет прибавка к изначальному кредитному лимиту.

Автоматическое повышение лимита по карте часто происходит без обращения клиента в финансовое учреждение. Самому держателю карты не нужно собирать пакет документов или подавать заявление. Об изменении условий сделки заемщик будет предупрежден посредством телефонного звонка или в рамках подключений ранее СМС-рассылки. Иногда уведомления от банка также приходят на электронную почту и мобильное приложение.

Как повысить лимит по действующей кредитной карте?

Автоматическое повышение лимита по карте практикуется во многих коммерческих банках, но подобная опция зачастую предоставляется исключительно в качестве дополнительной услуги. Она носит рекламный характер, поэтому может использоваться в качестве сезонной акции. Если заемщику необходимо безотлагательно изменить условия сделки до наступления автоматического повышения лимита, придется лично обратиться в банк.

Способы повышения кредитного лимита:

  1. Правильное составление заявление с просьбой о дальнейшем увеличении лимита. В анкете необходимо указать реквизиты кредитного договора и цели, на которые потребуются полученные денежные средства.
  2. Предоставление документов, подтверждающих оптимальный уровень кредитного рейтинга и платежеспособности клиента. Достаточно предоставить в банк справку о доходах, которую после запроса выдаст работодатель.
  3. Своевременное возвращение полученных взаймы средств в течение указанного договором льготного периода.
  4. Оформление дебетовых карт, депозитных счетов и прочих услуг, полученных от банка-эмитента.

Для увеличения лимита по кредитке иногда достаточно предоставить доказательства, подтверждающие факт улучшения финансового положения заемщика. Обратиться в банк можно после получения повышения на работе, погашения долгосрочного кредита, продажи дорогостоящего имущества или открытия крупного депозита. В качестве доказательства следует использовать справку о доходах или выписку из банковского счета.

На какую сумму повысить лимит по карте?

Коммерческие банки отказываются от резкого повышения размера кредитного лимита. Автоматически сумма увеличивается обычно на 10-20%, но в случае значительного улучшения уровня платежеспособности лимит может увеличиться в несколько раз. Повышение суммы на кредитной карте часто происходит в несколько этапов.

Если увеличение кредитного лимита требуется незамедлительно, не стоит ждать, пока банк проявит инициативу. При этом бездумно подавать заявки на изменение условий кредитного договора также не рекомендуется. Финансовые учреждения ориентированы на постепенное повышение кредитного лимита, ведь поэтапное улучшение условий сделки позволяет поощрять благонадежных клиентов. Держатели карт, которые подают десятки заявок на изменения лимита, отличаются низкой финансовой дисциплиной. Каждый отказ в изменении параметров сделки может рассматриваться банком в качестве наказания за излишнюю настойчивость.

Чтобы снизить наплыв заявок некоторые финансовые учреждения делают платной опцию повышения лимита по карте. Заемщик получает возможность бесплатно подать несколько заявок на протяжении календарного года. Если клиент неоднократно получает обоснованные отказы, каждое последующее заявление будет оплачиваться.

После заполнения заявки на официальном сайте или обращения в ближайшее отделение финансового учреждения, придется немного подождать. Запрос клиента обрабатывается в течение нескольких десятков минут, но иногда сотрудники банков отводят на изучение полученной в анкете информации несколько рабочих дней. Если заявление держателя карты одобрено, кредитный лимит моментально повысится. Банк оповестит заемщика об изменении условий сделки посредством телефонного звонка, уведомления по СМС или сообщения на e-mail.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно оформить кредитную карту онлайн

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

6 причин начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

В каком банке оформить кредитную карту с моментальным решением?

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

creditar.ru

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Как увеличить лимит по кредитной карте

Главной особенностью кредитных карт любых финансовых организаций считается автоматическое возобновление кредитных средств. Проще говоря, держатель карты (клиент банка) может неограниченное количество раз пользоваться заемными средствами – снимать деньги или оплачивать товары/услуги картой, своевременно погашать долг (укладываясь в льготный период или оплачивая процент за пользование средствами), а затем снова распоряжаться кредитом по собственному усмотрению.

Единственное ограничение – это лимит денежных средств, находящихся на карте, кредитный максимум, больше которого невозможно провести операции с картой.

Какой лимит на карте устанавливают обычно?

Лимит кредитных средств на кредитной карте определяется строго индивидуально для каждого клиента финансовой организации. На первоначальный кредитный порог, устанавливаемый финансовым учреждением для конкретного вида кредитной карты, могут влиять множество факторов:

  • Класс пластиковой карты – чем более престижную карту выбирает клиент, тем на больший первоначальный кредитный лимит он может рассчитывать;
  • Отношения между конкретным клиентом и банковской организацией – для постоянных, надежных, проверенных клиентов банки готовы предлагать более выгодные условия обслуживания, в том числе, устанавливать более высокий кредитный лимит по карте;
  • Платежеспособность клиента – если финансовая организация имеет возможность убедиться в высокой обеспеченности, платёжеспособности и благонадежности заемщика, первоначальный лимит по его кредитной карте может быть увеличен;
  • Экономическая ситуация в стране – чем более стабильна экономика в государстве, тем более охотно финансовые организации идут на выдачу крупных кредитов.

Кредитные лимиты по карте для новых клиентов обычно минимальны. Однако со временем, если клиент банка активно пользуется кредитными средствами с карты, своевременно погашает долги со всеми дополнительными комиссиями, если они предусмотрены, финансовая организация по собственной инициативе может поднять первоначально установленный кредитный лимит.

Что необходимо делать для увеличения лимита на кредитной карте?

Желая увеличить кредитный лимит по карте, клиенты финансовых учреждений должны понимать, что у них есть только два пути решения данной проблемы:

  • Можно дождаться, пока финансовая организация по собственной инициативе увеличит лимит кредитных средств;
  • А можно самостоятельно стать инициатором увеличения карточного лимита.

Как и когда банки могут увеличивать лимит заемных средств на карте?

Банки готовы идти на увеличение лимита кредитных средств на карте только при заметном росте доверия к конкретному клиенту. Для того, чтобы финансовая структура самостоятельно захотела предложить вам большую сумму в кредит по карте, необходимо:

  • Максимально часто пользоваться кредитными средствами с карты;
  • Осуществлять большое количество покупок, иных операций с кредитной картой;
  • Своевременно возвращать долг, желательно, укладываясь в льготный период погашения, ведь именно это будет характеризовать держателя карты, как благонадежного заемщика;
  • Сохранять активность использования кредитной карты длительное время, скажем, от нескольких месяцев до одного года.

Если держатель карты, активно пользуется заемными средствами, своевременно возвращая долги, уже через несколько месяцев финансовая организация может автоматически увеличить лимит на его кредитной карте. Когда происходит автоматическое увеличение лимита на кредитной карте по инициативе финансового учреждения, банк сообщает об этом держателю карты.

Как самостоятельно добиться увеличения лимита кредитных средств на карте?

Чтобы самостоятельно стать инициатором увеличения лимита на кредитной карте, необходимо:

  • Обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением;
  • Обязательно предоставить доказательства доходности собственной деятельности – к примеру, принести справку о доходах за последние полгода;
  • Заявить финансовому учреждению о наличии положительных записей в кредитной истории.

Чаще всего по инициативе заемщика финансовое учреждение однократно может увеличивать лимит средств на кредитной карте не более чем на 20%. Однако при росте доверия к клиенту и эти цифры могут увеличиваться.

www.zapsibkombank.ru

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Наличие оборотных средств под рукой никогда не бывает лишней, поэтому многие клиенты банков используют кредитные карты, по которым с минимальной комиссией можно пользоваться определенной суммой кредитных средств. Но бывают случаи, когда этих денег не хватает и нужно повысить свой кредитный лимит по карте, поэтому в данной статье рассмотрим, как увеличить кредитный лимит по карте, что для этого нужно сделать и какие условия выполнить (актуально для многих банков в России, Украине, Казахстана и т.д.).

Как увеличить кредитный лимит по карте и что влияет на решение банка?

В большинстве современных банков (крупных и мелких, государственных и частных) за принятие решения по увеличению кредитного лимита на карте отвечают специальные программы, в которых заложены сложные алгоритмы оценки потенциального заемщика, поэтому зачастую лимит кредитных средств на карте напрямую зависит именно от самого клиента банка (программа анализирует каждого владельца кредитной карты и автоматически повышает кредитный лимит через определенный промежуток времени).

Следовательно, если Вам не срочно нужны деньги, то нужно постепенно повышать доверие банка к себе, постоянно пользоваться кредитной картой и не накапливать долгов, после чего лимит по карте будет повышаться автоматически, но если Вам нужны деньги срочно, то лучше обратить внимание на обычные кредиты и займы от банков и частных МФО, так как быстро повысить кредитный лимит по карте скорей всего не получится.

С первого дня оформления кредитной карты нужно следовать простым правилам, которые в итоге помогут повысить кредитный лимит на кредитке в автоматическом режиме и помогут наладить хорошие отношения с банком и повысить его доверие к Вам, что отразится на возможности пользоваться более высокими суммами кредитных средств:

  • Постоянно пользуйтесь кредитной картой. Наличие постоянных операций по кредитной карте (расчеты, переводы, снятие наличных) станет весомым плюсом для Вам для последующего увеличение кредитного лимита.
  • Постоянно вовремя оплачивайте задолженности. При этом важно вовремя платить по долгам не только по кредитной карте, но и по различным займам, кредитам (даже от других банков), а также нужно вовремя платить налоги. Все эти данные есть в общем реестре и влияют на Вашу кредитную историю, что отражается на возможности повысить лимит по кредитной карте.
  • При возможности откройте депозит в данном банке. Наличие депозитов в банке, в котором у Вас оформлена кредитная карта – всегда является хорошим сигналом для увеличения кредитного лимита (банк знает, что Вы ему доверяете, а также, что у Вас есть определенная сумма денег, которой Вы на данный момент не можете воспользоваться).
  • Рассчитывайтесь за большие покупки картой. Наличие больших расходов в виде покупок, которые проходят через карту банка являются дополнительным показателем того, что у Вас есть деньги и Вы не станете проблемным заемщиком в дальнейшем.
  • Сообщайте банку о увеличении своих официальных доходов (повышение зарплаты, повышение на работе, смена работы на более оплачиваемую). Когда банк знает, что у клиента повышаются доходы, повышается и доверие к нему (увеличивается сумма кредита, которую банк готов выдать).

Важно: увеличение кредитного лимита по карте (кредитке) имеет определенные ограничения по сумме для каждого типа карт (указывается в договоре при оформлении кредитной карты), поэтому если лимит уже достигнут, Вы не сможете получить больше.

Несколько примеров, как повысить кредитный лимит по картам различных банков

  • Увеличение лимита по кредитной карте в Сбербанке РФ. В Сбербанке повышение кредитного лимита происходит в автоматическом режиме, если клиент банка постоянно использует кредитную карту и не имеет задолженностей, а также при обращении клиента непосредственно в отделение Сбербанка с просьбой увеличить кредитный лимит на карте (необходимо предоставить справку об официальных доходах и иметь хорошую кредитную историю).
  • Увеличение кредитного лимита по кредитной карте в Тинькофф Банке в РФ. В банке Тинькофф увеличение кредитного лимита по карте проходит в автоматическом режиме, если пользователь карты выполняет большинство условий, описанных выше в статье.
  • Увеличение кредитного лимита по карте в Приватбанке в Украине. Как и в большинстве других банков, в Приватбанке кредитный лимит может увеличиваться в автоматическом режиме, а также по заявке клиента (можно не посещать отделение банка, а подать заявку на увеличение кредитного лимита по карте онлайн через Приват 24, выбрав в личном кабинете в настройках карты раздел увеличение кредитного лимита, выставив желаемую сумму и заполнив необходимые данные, если потребуется, после чего заявка будет рассмотрена в банке и Вам придет уведомление о принятии положительного или отрицательного решения).

В заключение к статье можно отметить, что зная, как увеличить лимит по кредитной карте, Вы сможете создать себе дополнительную подушку безопасности из средств банка и пользоваться ими при необходимости, главное всегда трезво оценивать свои возможности и не брать больше кредитных денег, чем Вам нужно, а также вовремя их возвращать на карту, чтобы избежать увеличения задолженности в виде процента и пени за просрочку. Свои отзывы и полезные советы, как можно повысить кредитный лимит по кредитной карте в банках РФ (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Тинькофф, Восточный Экспресс банк) и Украины (Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк), оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Поделись статьей в соц.сетях: Спасибо!

Вас также могут заинтересовать статьи на тему:

zaymikredit.com

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Кредитная карта может быть надёжным помощником в умелых руках. Если вы всегда возвращаете кредиты вовремя и используете кредитные деньги с умом, не импульсивно, то наличие кредитной карты может быть выгодным. Особенно в тех случаях, когда банки предоставляют льготный период (иногда до 60 дней) с правом использовать кредитные средства без оплаты процентов.

Прежде всего стоит найти самые оптимальные условия предоставления кредитных карт. Для этого можно воспользоваться проверенными финансовыми источниками, как bankiros.ru, которые предоставляют рейтинг всех банков, а также полный перечень условий, включая процентные ставки и льготные периоды.

Что влияет на размер кредитного лимита

При первом получении кредитной карты ваш кредитный лимит устанавливается автоматически, решение принимает банк. Вы можете сделать запрос на желаемый размер лимита, но это не гарантирует получение нужного результата. На кредитный лимит влияют следующие факторы:

  • ваша кредитная история. Она должна быть положительной, то есть не содержать просрочек в уплате кредитов других банков. Также банк может быть осторожен в установлении большого кредитного лимита, если у вас есть множество разных кредитов одномоментно;

  • наличие постоянной работы и фиксированного дохода. Это является гарантией, что вы сможете погасить заёмные средства;
  • являетесь ли вы клиентом долгое время или вы обращаетесь впервые;
  • политика самого банка в отношении сумм кредитных линий;
  • ваши возрастные характеристики. Банки с осторожностью выдают кредиты пожилым людям, чтобы максимально обезопасить погашение таких кредитных линий.

Механизм увеличения кредитного лимита

Существуют два основных варианта для повышений лимита:

  1. Организация сама может предложить вам увеличение кредитных средств, если вы являетесь добросовестным заёмщиком и вовремя погашаете все начисления.

  2. Вы совершаете личное обращение с просьбой увеличить кредитный лимит.

Если у вас возникли неожиданные финансовые трудности, и вы не можете больше находится в ожидании предложений, самостоятельное обращение в банк можно совершить такими способами:

  • заявка в отделении банка. Менеджер примет заявку, стандартно банк отвечает на такой запрос быстро, чаще всего в течение одного рабочего дня;

  • увеличение кредитного лимита по телефону. Для этого вам нужно просто позвонить на горячую линию банка, сообщить желаемую сумму лимита и назвать кодовое слово для подтверждения вашей личности. Такая заявка также стандартно рассматривается в течение одного рабочего дня;

  • продвинутые пользователи могут оформить заявку на новый лимит он-лайн, используя он-лайн банкинг. Это очень простая процедура, которую сейчас предоставляют многие финансовые организации.

Рекомендации

  1. Обычно банки сами советуют, каким образом вы можете увеличить лимит, поэтому уточните у менеджера банка – что бы вы могли сделать.

  2. Имейте хорошую кредитную историю, вовремя погашайте все начисления вашей кредитной карты.

  3. Предоставьте в банк полную информацию о ваших доходах, проживании, и других документах, которые могут понадобиться.

  4. Если есть возможность – заведите зарплатную карту в этом банке. Банки обычно более лояльны к кредитным средствам, если клиент обслуживается в одном месте по другим вопросам.

Банки высоко ценят хороших, платежеспособных клиентов, поэтому, чётко выполняя все договорённости, вы вполне можете рассчитывать на положительный исход по поводу начисления вам нового кредитного лимита.

russian7.ru