Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке. Как получить отсрочку по кредиту


Как получить отсрочку по кредиту в 2018 году

Инструкция

Обычно банк сам дает небольшой срок задержки для погашения. Например, вам необходимо внести минимальный платеж 10го числа, если вы сделаете это в течении 2-5 дней, ничего страшного не произойдет. Конечно, банк пришлет напоминание или раздастся звонок от сотрудников, но нужно лишь объяснить, что через 1-2 дня вы все погасите, это редко отражается на кредитной истории. При таком сроке задолженности не нужно обращаться в банк, оповещать организацию о своих проблемах.

Если же вы не можете выплатить кредит в течении недели и более, нужно связаться с сотрудниками учреждения, что дали заем, и поговорить о причинах такой ситуации. Обычно требуют указать точный срок, когда очередная плата будет внесена. Иногда нужно подать письменное заявление о том, что выплата в текущем месяце невозможна. В зарубежных банках существует услуга «обещанный платеж», вы можете ею воспользоваться, указав срок внесения, это отсрочка до 30 дней. В российских учреждениях это встречается редко, поэтому ждите постоянных напоминаний о задолженности, частых смс и звонков.

Некоторые договоры с банками предусматривают «кредитные каникулы». Это возможность взять перерыв в выплатах сроком от 1 месяца до нескольких лет. Такая услуга прописывается в договоре, о ее наличии сообщают при его заключении. Чтобы взять этот перерыв, необходимо написать заявление в банке, при этом опять же уточнить на какой период, а так же получить одобрение у руководителей отделения.

Если существуют проблемы с работой, уменьшение дохода, и решить это сложно, можно обратиться за реструктуризацией. При этом срок кредита увеличивается, но ежемесячный платеж становится меньше. Это не слишком удобно, так как иногда влечет увеличение процентной ставки, но при этом оплачивать все легче. Не все банки соглашаются на такой вариант, нужно обращаться к сотрудникам, узнавать, что необходимо для проведения процедуры.

Перекредитование дает возможность на время решить проблемы. При этом нужно обратиться в другой банк, и взять ссуду там, которая покроет платеж этого месяца или даст возможность полностью погасить кредит. Это выгодно, когда вы закрываете обязательства в одном месте, а новый банк предоставляет лучшие условия, например, меньшую процентную ставку, небольшую комиссию и удобный график платежей. Заем же суммы для погашения одного или двух платежей приведет к тому, что вы переплатите лишние проценты и у вас будет не один кредит, а два.

Если вы обратились в банк, описали свою проблему, но не получили возможности перенести оплату, не переживайте. Обычно банк передает документы в суд о неуплате долга через 6-12 месяцев после последнего платежа. Конечно, в это время будут звонки, угрозы, сообщения, но не нужно из-за этого лезть в тяжелые займы, которые в дальнейшем испортят вашу жизнь. Задержка испортит вашу кредитную историю, но важно, чтобы это не отразилось на качестве вашей жизни. Просто постарайтесь как можно быстрее начать снова выплачивать суммы, чтобы погасить долги.

www.kakprosto.ru

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде:

  • «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам (иногда только по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
  • увеличения срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения такой отсрочки.

Способы предоставления отсрочки по погашению кредита

В банковской практике преимущественно используются два способа предоставления отсрочки по погашению кредита:

  • в качестве отдельной услуги банка;
  • по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ; п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Примечание. К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы (п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите в банке информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту для ее получения

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.

Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов и перечней не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию

Обратитесь в банк с заявлением. Обычно типовую форму такого заявления можно получить в банке.

Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Очень часто за отсрочкой по погашению кредита обращаются заемщики, которые в силу жизненных обстоятельств — увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.п. — не могут вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.

Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по кредиту. Поэтому при возникновении сложной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. В таких случаях предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка.

Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность

В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Если, например, вы потеряли работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от вас могут потребовать предъявить трудовую книжку (ее копию), документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ.

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих вашу временную неплатежеспособность. Рекомендуем подготовить два экземпляра заявления и попросить сотрудника банка на одном из них сделать отметку о принятии заявления к рассмотрению. Этот экземпляр оставьте себе, а другой предоставьте банку.

При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Обратите внимание!

Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность избежать взыскания задолженности по кредиту за счет реализации вашего имущества (ч. 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Связанные вопросы

Каковы последствия непогашения кредита для заемщика? >>>

zakonius.ru

способы, порядок действий, на какой срок предоставят

Оформляя кредит, гражданин рассчитывает, что погасит его не просто вовремя, а даже с опережением графика, чтобы сэкономить на процентах.

Однако от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто – заемщик может лишиться источника заработка и оказаться неспособным выплачивать денежную ссуду.

Чтобы не попасть в число должников с безнадежно испорченной кредитной историей, заемщик вынужден обращаться в банк с просьбой предоставить ему кредитные каникулы.

Мгновенного отказа не последует – банку также невыгодно терять ответственного плательщика (пусть и с временными проблемами) и портить свою статистику.

Прочитайте статью до конца, и вы узнаете, как получить отсрочку по кредиту и какие причины банк считает уважительными для предоставления кредитных каникул.

Уважительные причины для предоставления

Задержка заработной платы. Работодатель долго не выплачивает сотруднику-заемщику зарплату либо выплачивает нерегулярно. Тогда заемщик обязан предоставить кредитору справку, подписанную руководителем компании и главным бухгалтером. В справке указываются примерные сроки возобновления выплат. Кстати, снижение заработной платы тоже является аргументом для банка.Банк пойдет навстречу, если случилась одна из таких ситуаций:

  1. Сокращение. При сокращении заемщику нужно принести в банк оригинал и копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и документ, подтверждающий, что заемщик встал на учет на бирже труда. 

    Увольнение по собственному желанию не является основанием для предоставления кредитных каникул.

     Рассчитывать на отсрочку заемщик может, даже если работу потерял супруг(-а) – ведь семейный бюджет в этом случае тоже терпит бедствие.
  2. Рождение ребенка. Эта причина уважительна и для мужчин-заемщиков – в первые годы жизни малыша большая часть бюджета семьи расходуется на его нужды.
  3. Больничный. Лишь некоторые банки считают болезнь уважительной причиной для предоставления отсрочки. Тяжесть заболевания нужно подтвердить справками из больницы – при простуде и гриппе на кредитные каникулы можно не рассчитывать.

Есть и другие причины: переезд, гибель одного из родственников, природные катастрофы. Каждое из оснований требует от заемщика подтверждающих документов.

Банк точно откажет:

  1. Заемщикам, которые получили кредит менее 3 месяцев назад.
  2. Лицам, которые были замечены в мошеннических действиях.
  3. Гражданам, чья кредитная история оставляет желать лучшего.
  4. Заемщикам, которые успели прежде нарушить условия по текущему кредитному договору.

Какие виды бывают?

Каникулы по «телу» кредита. В течение срока от 1 ме

kreditadvo.ru

Отсрочка по кредиту в банке - способы получения

При оформлении кредита мало кто задумывается о финансовых проблемах, от которых заемщик не застрахован.

В целях сохранения взаимовыгодных отношений между кредитором и клиентом на законодательном уровне утверждена процедура оформления отсрочки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Однако существует категория заемщиков, которые пытаются всеми силами испортить отношения с банком.

Одни граждане пытаются добиться отсрочки из-за элементарной задержки заработной платы, другие же при возникновении малейших сокращений доходов. В таких условиях кредиторам непросто найти «золотую середину» установить баланс между требования заемщика и своими возможностями.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Отсрочка по займу – это установленная законодательством прерогатива заемщика на перенос сроков выплат кредитных обязательств, в силу возникновения непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют ему исправно платить за кредит. Из этого понятия можно заметить, что законодательство четко очертило основания, при которых банк должен идти навстречу клиенту. Клиент же в свою очередь обязан полностью аргументировать свое право на получение отсрочки.

Некоторые граждане, полагая, что банк не согласиться на условия отсрочки просто прерывают связь с кредитной организацией и ждут, пока нормализуются их финансовые возможности. Такой подход корнем отличается от принципов банка. Нужно понять что неустойка, которая появляться при просрочках заемщика не входит в интересы банка. Кредитору выгодно постоянно находиться в контакте с клиентами, чтобы прогнозировать свою дальнейшую политику.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в предоставлении отсрочки без необходимых оснований, смело можете обращаться в суд. Ст. 451 гласит, что сторона договора имеет право в судебном порядке изменить условия соглашения. Но если возможность отсрочки не была заранее оговорена, то действия банка будут правомерными.

Можно ли отсрочить платёж по кредиту?

Практика показывает, что из-за низкого уровня правой культуры большинство заемщиков и не подозревают о возможности отложения сроков взноса платежей. Вместо этого, люди бегают от коллекторов или берут дополнительные кредиты. Главное правило при возникновении сложностей с погашением займа – своевременное уведомление банка.

Основные формы предоставления отсрочки

  1. Заемщик погашает исключительно проценты. Это схема считается наиболее эффективной, польку кредитная нагрузка для заемщика становиться минимальной и ему предоставляется достаточно времени для поправления финансовых возможностей. Тело кредита не погашается, а платежи по процентам вносятся каждый месяц.
  2. Полная отсрочка. Доступен только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю и не первый раз сотрудничают с банком. Характеризуется краткосрочным периодом – от 2 до 3 месяцев.
  3. Пересмотр условий путем реструктуризации займа. Клиент просит кредитора изменить действующие условия займа. Реструктуризация позволяет установить оптимальные условия, подходящие под индивидуальные возможности клиента. Процедура непростая, требует предоставления большого количества справок. Банки неохотно смотрят на подобную инициативу клиента, поскольку при реструктуризации прибыль кредитора снижается.
  4. Изменение графика платежей. Предусматривает возможность предоставления «кредитных каникул». Суть заключается в том, что заемщику предоставляется определенный период, в течение которого его полностью освобождают от кредитных обязательств, но с условием, что по окончании выделенного срока клиент сможет исправно вносить платежи.

Что происходит на практике?

Воспользовавшись одним из способов, заемщик получит возможность подправить свои денежные возможности или найти альтернативный источник дохода для продолжения сотрудничества с банком. Предоставление конкретной формы отсрочки будет зависть от объемов просрочек перед кредитором, а также возможностями самого банка.

На практике кредитные организации принимают заявление о предоставлении отсрочки, но условия подстраивают под себя и в конечном итоге клиент сильно переплачивает.

Как получить отсрочку по кредиту

Основным способом получения отсрочки по кредиту являться – подача заявления установленной формы. Заявление отражает сущность требований заемщика и возникшую проблему с оплатой кредита. Стоит отметить, законом не предусматривается определенный перечень моментов, которые должны соблюдаться при оформлении отсрочки. Прерогатива отнесена в ведение банка, который по своему усмотрению определяет условия и механизм пролонгация сроков.

Существуют банки, которые непосредственно в кредитном соглашении отражают условия предоставления отсрочки. В таком случаи клиенту остается действовать по инструкции кредитора. Кредитная организация может по-своему предусмотреть условия сроков, определить конкретный вид отсрочки, который будет применяться.

Обратите внимание! Рекомендуется уточнить условия отсрочки у менеджера банка или в юридическом отделе. Если сотрудник подтвердит, что кредитор содержит свои условия отсрочки, то необходимо внимательно прочитать пункт с указанной информацией.

  • Другая категория банков не фиксирует возможность предоставления отсрочки по кредиту. При возникновении обстоятельств, требующих продления или изменения условий, руководство банка созывает кредитный комитет, члены которой определяют целесообразность предоставления отсрочки.
  • Например, клиенты Сбербанка могут самостоятельно выбрать удобную систему реструктуризации долга. Получить информацию об условиях отсрочки можно на портале Сбербанка. Информация является открытой, и каждый заемщик может оценить свои возможности перед оформлением займа.
  • Реструктуризация кредита предусматривает возможность изменения условий в отношении всего займа, отсюда эта процедура устанавливается лишь в исключительных случаях, когда банк удостоверится в безвыходности заемщика.

Оформить отсрочку можно путем предоставления, следующего пакета документов:

  1. Справка, свидетельствующая о доходах гражданина.
  2. Трудовая книжка. Она свидетельствует о том, что работника уволили с места работы или перевели на другую работу.
  3. Справка о состоянии здоровья. Нужна, когда заемщик мотивирует свою неплатёжеспособность – ухудшением состояния здоровья.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Справка из Пенсионного учреждения. Нужна, если клиент ссылается сокращение пенсионных выплат.
Статистика задолженности по кредиту в банках

Кто может претендовать на отсрочку?

Получить отсрочку могут:

  1. Тяжелобольные люди, которые признаны нетрудоспособными в соответствии с медицинским заключением
  2. Клиенты, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами (попали в ДТП, оказались в эпицентре природных катаклизмов или подверглись краже имущества).
  3. Заемщики, которые сменили официальное место жительство. В этом случаи отсрочка предоставляться в течение нескольких месяцев пока человек будет адаптироваться к новым условиям.
  4. Временно лишившимся источника дохода. Это в основном работники, включенные в список сокращений.

Банк имеет право отказать заемщику в условиях предоставления отсрочки, если удостовериться что:

  • клиент не предпринимал никаких шагов для достижения консенсуса с кредитором;
  • ранее нарушал условия кредитного соглашения;
  • с момента оформления кредита прошло меньше 6 месяцев;
  • не предоставил веские аргументы своей неплатёжеспособности.

Что нужно учитывать

Отсрочка, в какой бы форме она ни устанавливалась – нежелательная процедура для банка. Это должен помнить каждый заемщик и нужно быть готовым к тому, что кредитор потребует максимальный объем доказательств, подтверждающий безвыходное положение.

К примеру, человек сетует на сложности в трудовой деятельности, то в первую очередь нужно собрать весь перечень справок которые подтверждают:

  • увольнение работника;
  • сокращение штаты и факт того, что заёмщик оказался в списке сокращенных;
  • снижение заработной платы;
  • перевод на другую должность.

На заметку! Необходимо решить вопрос мирным путем. Судебное разбирательство – это крайняя мера. Задержка платежей в пределах 6 месяцев не критично для банка. Кредитор не станет идти на конфронтацию из-за небольшого срока. Задача заемщика – стараться не допускать больших просрочек.

Заключение

Отсрочка платежа – удобный инструмент, позволяющий банкам нормализовать отношения с клиентом. Заемщик, в свою очередь, получает возможность отодвинуть кредитный период на несколько месяц для восстановления платежеспособности. Основное преимущество отсрочки – обоюдный учет интересов кредитора и заемщика при взаимодействии в кредитных отношениях.

Друзьям это будет интересно

kreditkarti.ru

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи. 

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Как отсрочить платеж по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  1. Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам.
  2. Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  3. Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  4. Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  5. Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ 

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2017.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

  1. Копия кредитного договора.
  2. Решение суда о выплате алиментов.
  3. Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  4. Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

 

Дата _____                                                   Подпись _________

 

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту. 

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

nsovetnik.ru

Отсрочка в банке - как попросить отсрочку платежа?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Важные особенностиПо законодательству РФ каждый гражданин, который является заемщиком, имеет право попросить кредитные каникулы один раз в течение года. Поэтому можно не задаваться вопросом: дает ли банк отсрочку по кредиту, если потерял работу.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

Кто может получить отсрочку по выплате кредита?

• Граждане, которые временно лишились работы;• Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;• Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;• Граждане, которые потеряли кормильца;• Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.Помните!

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Особенности оформления отсрочки по кредиту

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Важные особенности

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.

infapronet.ru

Можно ли взять отсрочку по кредиту? Документы для оформления отсрочки.

Отсрочка может понадобиться любому заемщику, финансовое положение которого оставляет желать лучшего. Это самый простой способ решить проблему с долгом, при этом не испортив свой кредитный рейтинг.

Можно ли взять отсрочку по кредиту, прописано в вашем кредитном договоре, который перед походом в банк необходимо внимательно изучить.

Содержание статьи

Кто может претендовать на ее получение?

На лояльность банка могут рассчитывать всегда вовремя платившие по графику заемщики, у которых причина сложного финансового положения серьезная и может быть подтверждена соответствующими документами.

Принимаются такие уважительные причины отсрочки по кредиту:

  1. лишившиеся своего источника доходов;
  2. женщины, которые вышли в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком пока ему не исполнится 1,5 года;
  3. заемщики, которым нужно лечение или если в их семье тяжело заболел родственник;
  4. лица, которые остались без кормильца;
  5. заемщики, которые были вынуждены переехать в другой город;
  6. клиенты с материальными трудностями, которые от них не зависят (ставшие жертвой угона авто, ограбления, землетрясения, пожара и т.д.).

Скорее всего отказано будет таким лицам:

  • заемщикам, которые уже допускали просрочки и халатно относились к выполнению своих обязательств;
  • заемщикам с испорченным кредитным рейтингом;
  • лицам, которые взяли кредит менее чем 3 месяца назад или тем, у кого срок действия кредитного договора через 3 месяца истекает;
  • работникам, которые уволились с должности по собственному желанию и этому есть доказательство в виде записи в трудовой книжке;
  • тем клиентам, которые пытаются мошенничать.

Отметим, что перед тем, как взять отсрочку по кредиту, необходимо будет подготовить бумаги, доказывающие уважительную причину. Это может быть справка из центра занятости о постановке на учет, справки из больницы и т.д.

Полезный материал: Как взять кредит в банке под минимальный процент?

Какие документы могут понадобиться?

В первую очередь необходимо будет пойти в банк и там написать заявление. Обычно его форма стандартная, используется уже готовый бланк по форме банка. Обратите внимание, что идти нужно только в то отделение, где вами был подписан кредитный договор.

Перечень документов для отсрочки по кредиту, которые наверняка запросит банк:

  1. паспорт заемщика или другой документ, удостоверяющий его личность;
  2. выписку из трудовой об увольнении, справку из центра занятости о постановке на учет, справку о сниженном размере заработной платы;
  3. справку о беременности, рождении ребенка и выходе в декретный отпуск;
  4. справку из больницы о состоянии здоровья заемщика или его близкого человека, данные о том, что заемщику приходится содержать инвалида и т.д.

Если внести платеж в установленные сроки не получается и возможна задержка примерно на 7 дней, писать заявление нет необходимости. Но все же предупредить банк желательно, возможно так получится избежать штрафных санкций.

Для заемщиков, которые периодически допускали такие «мелкие» оплошности ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, скорее всего будет отрицательным.

У некоторых банков отсрочка в принципе не предусматривается, так что перед обращением за помощью сперва важно изучить свой кредитный договор. Клиент в сложной ситуации также вправе просить о пересмотре графика внесения ежемесячных платежей.

Алгоритм оформления отсрочки

Если в кредитном договоре подробно описан процесс получения отсрочки, после подачи клиентом документов и заявления дальше все пойдет строго по алгоритму. В некоторых банках услуга активации продления платная, так что за нее возможно придется заплатить.

Если же в договоре вообще ничего не говорится об отсрочке, решение будет приниматься на основании имеющихся у заемщика документов и того, уважительная ли у него причина.

Если решение положительное, дальше схем продления может предлагаться несколько.

Основные виды

  • Первая из них – изменения графика выплаты кредита, при этом срок кредитования увеличивается. Тем самым клиент получает уменьшенный ежемесячный платеж и увеличенный срок кредитования.

Из минусов подобной схемы можно выделить лишь один – продление срока кредита автоматически влечет за собой увеличение суммы переплаты, хоть и нагрузка на бюджет заемщика в рамках месяца снижается.

В том, как оформить отсрочку по кредиту, нет ничего сложного. Как только на руках будет новый график платежей, останется лишь в описанные в нем сроки вносить деньги.

  • Вторая схема отсрочки – когда клиент получает освобождение (обычно от 30 дней до года) от уплаты тела долга, но ежемесячно он должен гасить проценты по договору.

Чаще всего именно такая услуга платная, так что за получение отсрочки будет взиматься около 10% от ежемесячного платежа в среднем (к примеру, на таких условиях кредитные каникулы можно получить в ВТБ-24). Использовать такую опцию разрешается не чаще раза в год и только при наличии у должника действительно уважительной причины.

Что делать если получен отказ?

Отказ желательно получить в письменной, а не устной форме. Если при этом мотив получения отсрочки серьезный, дальше необходимо обращаться в суд, который и пересмотрит условия кредитного договора.

С помощью такого метода даже получится перезаключить кредитный договор и изменить его валюту, вот только услуги опытного юриста оплатить все же придется.

Если все совсем плохо, но в сделке фигурирует залог, можно предложить банку его продать и на вырученные деньги закрыть тело кредита и проценты. Но в основной своей массе банки заинтересованы в выплате должниками своих долгов, пусть даже не в оговоренные изначально сроки.

Поэтому если заемщик на протяжении всего срока показал себя с лучшей стороны и теперь внезапно ему понадобились каникулы в выплате, скорее всего кредитор проявит лояльность. Вот только наблюдать за попытками человека снова трудоустроиться (если причиной отсрочки стало увольнение) будут очень пристально.

Если к тому же у человека на руках будет пакет документов, доказывающих уважительную причину, отсрочка по платежам наверняка будет предоставлена.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru